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Gestão Financeira Familiar: Como as empresas fazem

Se você tem um bom nível de controle sobre suas finanças fica fácil responder positivamente a essas perguntas. Além de disciplina e organização, controlar suas finanças requer fundamentação e técnica. Normalmente, as técnicas de gerenciamento financeiro são estudadas e empregadas na gestão financeira de empresas. Nos núcleos familiares, porém, isto nem sempre ocorre: a gestão financeira observada em muitas famílias é bastante simplória. A proposta deste livro é apresentar e adaptar conceitos e técnicas utilizadas por organizações empresariais para a realidade de organizações familiares. Baseado na premissa de que há certas similaridades entre as gestões financeiras empresariais e familiares, são apresentados assuntos pertinentes à gestão financeira familiar e pessoal que podem ser compreendidos e gerenciados como uma empresa.

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  • Descrição
    Gestão Financeira Familiar: Como as empresas fazem

    (Reflexão)

    Você tem pleno controle sobre seus gastos?
    Sua renda é suficiente para suas necessidades?
    Você tem um planejamento financeiro que permita alcançar seus desejos e objetivos?
    Você tem tranquilidade financeira?


    Se você tem um bom nível de controle sobre suas finanças fica fácil responder positivamente a essas perguntas. Além de disciplina e organização, controlar suas finanças requer fundamentação e técnica. Normalmente, as técnicas de gerenciamento financeiro são estudadas e empregadas na gestão financeira de empresas. Nos núcleos familiares, porém, isto nem sempre ocorre: a gestão financeira observada em muitas famílias é bastante simplória.

    A proposta deste livro é apresentar e adaptar conceitos e técnicas utilizadas por organizações empresariais para a realidade de organizações familiares. Baseado na premissa de que há certas similaridades entre as gestões financeiras empresariais e familiares, são apresentados assuntos pertinentes à gestão financeira familiar e pessoal que podem ser compreendidos e gerenciados como uma empresa.



    Conteúdo do livro:

    O livro tem seis seções. A primeira apresenta conceitos básicos de gestão, planejamento e controle financeiros. A segunda aborda as receitas e desembolsos do cotidiano de uma família, bem como as técnicas adequadas à sua gestão. A terceira aborda a formação do patrimônio familiar, abrangendo ativos financeiros e não financeiros, seguida da quarta, dedicada à previdência. A quinta discute o endividamento. A última seção apresenta um modelo de gerenciamento financeiro pessoal, acompanhado de uma planilha (disponível em arquivo de apoio), que pode ser usada para que o leitor faça ajustes conforme as suas necessidades.

    O livro é destinado a qualquer pessoa que tenha a necessidade de gerenciar financeiramente sua vida e/ou a de sua família. É uma referência para que os gestores financeiros pessoais se baseiem na busca pelo equilíbrio financeiro.

    BOA LEITURA!
  • Sobre o Autor
  • Especificação

    Características

    Tipo de LivroLivro Físico

    Especificações

    Sobre o AutorÉrico Veras Marques

    Professor do Mestrado e Doutorado em Administração e Controladoria da UFC. Mestre e Doutor pelo Curso de Administração de Empresas pela Fundação Getulio Vargas (EAESP/FGV). Graduação em Ciências Econômicas (UFC) e Informática (UNIFOR), Especialista em Marketing (UECE) e Ciências da Computação (UFPB). Certificado CPA-10 ANBIMA, Educador Financeiro. Pesquisador das áreas de Educação Financeira e Finanças Comportamentais.


    Jocildo Figueiredo Correia Neto

    Professor do Curso de Administração da UFC. Doutor (FGV-SP/2010) e Mestre (UNIFOR/ 2002) em Administração. Graduação em Ciências da Computação (UECE/1997). Atuou como executivo em empresas comerciais, de desenvolvimento de software e consultoria empresarial. Autor de artigos científicos e dos livros Excel Para Profissionais de Finanças, Elaboração e Avaliação de Projetos de Investimento e Planejamento e Controle Orçamentário.
    Informações TécnicasSumário

    Introdução ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? XI
    Seção Conceitual
    1. Conceitos Preliminares??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 1
    1.1.?História motivadora?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 1
    1.2.?Conceito e importância das finanças pessoais?????????????????????????????????????????????????? 2
    1.3.?Unidade familiar x empresa????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 4
    1.4.?Necessidades presentes e futuras???????????????????????????????????????????????????????????????????????? 7
    1.5.?Incertezas quanto ao futuro????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 8
    1.5.1.?Expectativa de vida ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 9
    1.5.2.?Imprevistos com consequências financeiras?????????????????????????????????????????????? 10
    1.6.?Ciclos de vida??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 12
    1.7.?Família estendida????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 14
    1.8.?Referências??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 14
    2. Planejamento e Controle????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 17
    2.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 17
    2.2.?Conceitos preliminares??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 19
    2.3.?Planejamento ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 20
    2.3.1.?Análise situacional ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 21
    2.3.2.?Situação desejada ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 22
    2.3.3.?Ações a serem empreendidas??????????????????????????????????????????????????????????????????????? 22
    2.4.?Controle???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 25
    2.5.?Cronograma das atividades de planejamento e de controle????????????????????????? 28
    2.6.?Quem participa do planejamento e do controle ???????????????????????????????????????????? 29
    2.7.?Referências??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 30

    Seção Operacional
    3. Fluxo de Caixa??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 31
    3.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 32
    3.2.?Conceito de fluxo de caixa ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 32
    3.3.?Formato do fluxo de caixa ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 33
    3.4.?Tipos de atividades?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 37
    3.4.1.?Atividades cotidianas???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 37
    3.4.2.?Atividades de investimentos???????????????????????????????????????????????????????????????????????? 38
    3.4.3.?Atividades de financiamento??????????????????????????????????????????????????????????????????????? 39
    3.5.?Plano de contas ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 40
    3.5.1.?Receitas de atividades laborais???????????????????????????????????????????????????????????????????? 42
    3.5.2.?Desembolsos fixos obrigatórios???????????????????????????????????????????????????????????????????? 42
    3.5.3.?Desembolsos variáveis obrigatórios????????????????????????????????????????????????????????????? 42
    3.5.4.?Desembolsos fixos não obrigatórios???????????????????????????????????????????????????????????? 43
    3.5.5.?Desembolsos variáveis não obrigatórios????????????????????????????????????????????????????? 43
    3.5.6.?Receitas de investimentos???????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 43
    3.5.7.?Desembolsos para investimentos????????????????????????????????????????????????????????????????? 44
    3.5.8.?Receitas de financiamentos?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 44
    3.5.9.?Desembolsos de financiamentos?????????????????????????????????????????????????????????????????? 44
    3.6.?Análises sobre o fluxo de caixa ????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 44
    3.6.1.?Análise vertical ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 44
    3.6.2.?Análise horizontal ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 48
    3.7.?Exemplo ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 50
    3.8.?Dicas para elaborar projeções financeiras ??????????????????????????????????????????????????????? 62
    3.9.?Referências??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 66
    4. Orçamento de Caixa ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 67
    4.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 67
    4.2.?Necessidade de caixa?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 68
    4.3.?Orçamento de caixa???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 69
    4.4.?Decisões de caixa ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 73
    4.5.?Aspectos do gerenciamento de caixa??????????????????????????????????????????????????????????????? 76
    4.5.1.?Segurança versus ociosidade???????????????????????????????????????????????????????????????????????? 76
    4.5.2.?Descasamento de caixa????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 77
    4.5.3.?Sazonalidade??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 79
    4.5.4.?Várias contas de caixa ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 79
    4.6.?Referências??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 80
    5. Ponto de Equilíbrio ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 81
    5.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 81
    5.2.?Conceito ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 82
    PF_CG_GestaoFinanceiraFamiliar.indb 4 25/04/2016 16:27:12
    PF_CG_Gestão Financeira Familiar_
    Liberado por: Bianca Teodoro
    PF_CG_Gestão Financeira Familiar_
    Liberado por: Bianca Teodoro
    Sumário
    - V -
    5.3.?Empresa abaixo do ponto de equilíbrio???????????????????????????????????????????????????????????? 83
    5.4.?Empresa no ponto de equilíbrio ???????????????????????????????????????????????????????????????????????? 83
    5.5.?Empresas acima do ponto de equilíbrio ??????????????????????????????????????????????????????????? 84
    5.6.?Distinções importantes??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 85
    5.7.?Cálculo do ponto de equilíbrio?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 86
    5.8.?O mínimo que precisamos gerar de caixa???????????????????????????????????????????????????????? 87
    5.9.?Ponto de equilíbrio família x empresa?????????????????????????????????????????????????????????????? 88
    5.9.1.?Ponto de equilíbrio e a capacidade de formar patrimônio??????????????????????? 88
    5.10.?Referências????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 89
    6. Estoque ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 91
    6.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 92
    6.2.?Elementos que estocamos?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 92
    6.3.?Equilíbrio é a palavra-chave?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 93
    6.4.?Gerenciamento dos estoques????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 94
    6.4.1.?Lote econômico ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 95
    6.4.2.?Gestão ABC de estoque ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 97
    6.5.?Gestão de estoque e reflexos financeiros????????????????????????????????????????????????????????? 97
    6.6.?Referências??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 98
    Seção de Investimentos
    7. Ativos?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 99
    7.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 99
    7.2.?Conceito básico ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 100
    7.3.?Importância da formação de patrimônio ??????????????????????????????????????????????????????? 103
    7.4.?Dificuldades típicas para a formação do patrimônio ??????????????????????????????????? 104
    7.5.?Características a serem consideradas na decisão de investimento???????????? 106
    7.5.1.?Retorno ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 106
    7.5.2.?Incerteza / risco???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 109
    7.5.3.?Liquidez????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 111
    7.5.4.?Tributação????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 111
    7.5.5.?Desembolsos acessórios??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 112
    7.6.?Diversificação ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 112
    7.7.?Referências????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 114
    8. Ativos Financeiros????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 117
    8.1.?História motivadora?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 117
    8.2.?Renda fixa e variável ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 118
    8.3.?Recomendações gerais?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 119
    8.4.?Alternativas disponíveis no mercado????????????????????????????????????????????????????????????? 121
    PF_CG_Gestão Financeira Familiar_
    Liberado por: Bianca Teodoro
    PF_CG_Gestão Financeira Familiar_
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    Gestão Financeira Familiar
    - VI -
    8.4.1.?Fundos de investimentos???????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 121
    8.4.1.1.?Fundos de renda fixa ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 122
    8.4.1.2.?Fundos de ações?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 125
    8.4.1.3.?Fundos multimercados?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 126
    8.4.1.4.?Fundos cambiais????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 127
    8.4.2.?Caderneta de poupança?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 127
    8.4.3.?CDBs?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 128
    8.4.4.?LCAs/LCIs???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 129
    8.4.5.?Tesouro Direto (títulos públicos)?????????????????????????????????????????????????????????????? 129
    8.4.6.?Ações????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 131
    8.5.?Referências????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 132
    9. Ativos Não Financeiros?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 133
    9.1.?História motivadora?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 133
    9.2.?Alternativas???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 134
    9.2.1.?Imóveis?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 134
    9.2.2.?Participação em empresas??????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 136
    9.2.3.?Obras de arte / vinhos / joias / ouro?????????????????????????????????????????????????????????? 137
    9.2.4.?Passe de atletas????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 137
    9.3.?Outras dimensões dos investimentos????????????????????????????????????????????????????????????? 138
    9.3.1.?Educação??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 138
    9.3.2.?Trabalho ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 138
    9.3.3.?Saúde ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 139
    9.3.4.?Família ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 139
    9.3.5.?Amigos ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 140
    9.3.6.?Qualidade de vida???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 140
    9.4.?Referências????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 141
    Seção de Previdência
    10. Previdência ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 143
    10.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 143
    10.2.?O que é previdência??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 144
    10.3.?Previdência pública x privada??????????????????????????????????????????????????????????????????????? 144
    10.3.1.?Previdência pública??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 145
    10.3.2.?Previdência privada??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 145
    10.4.?Tipos de planos de previdência privada ?????????????????????????????????????????????????????? 148
    10.5.?Referências??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 149
    PF_CG_GestaoFinanceiraFamiliar.indb 6 25/04/2016 16:27:12
    PF_CG_Gestão Financeira Familiar_
    Liberado por: Bianca Teodoro
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    Sumário
    - VII -
    Seção de Financiamento
    11. Dívidas?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 151
    11.1.?História motivadora???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 151
    11.2.?O que são passivos?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 152
    11.3.?Por que fazemos dívidas????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 153
    11.3.1.?Fato explicável ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 153
    11.3.2.?Má gestão???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 154
    11.4.?Quais são as consequências das dívidas?????????????????????????????????????????????????????? 154
    11.5.?Dívidas de curto prazo e de longo prazo?????????????????????????????????????????????????????? 156
    11.6.?Aquisição e dívidas????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 158
    11.6.1.?Aquisição de ativo produtivo ?????????????????????????????????????????????????????????????????? 159
    11.6.2.?Cobertura de ineficiência operacional (consumo exagerado, supérfluos,
    etc.)????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 160
    11.7.?Todas as dívidas são necessariamente ruins? Dívida boa e ruim?????????????? 160
    11.8.?Como administrar e sair das dívidas???????????????????????????????????????????????????????????? 161
    11.9.?Mudança de perfil da dívida?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 163
    11.10.?Negociação com credores???????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 163
    11.11.?Referências????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 164
    Seção do Modelo de Gerenciamento Financeiro
    12. Modelo de Análise Financeira da Família ????????????????????????????????????? 165
    12.1.?Apresentação do modelo ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 165
    12.2.?Dados básicos do modelo??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 168
    12.2.1.?Plano de contas?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 169
    12.2.2.?Categorias – Tipos de Ativos Não Financeiros????????????????????????????????????? 172
    12.2.3.?Categorias – Tipos de Aplicações Financeiras?????????????????????????????????????? 173
    12.2.4.?Categorias – Tipos de Dívidas????????????????????????????????????????????????????????????????? 173
    12.3.?Análise situacional da família ??????????????????????????????????????????????????????????????????????? 174
    12.3.1.?Analisando os dados do fluxo histórico anual ?????????????????????????????????????? 177
    12.3.2.?Desembolsos diários e anuais??????????????????????????????????????????????????????????????????? 179
    12.3.3.?Fluxo histórico médio mensal?????????????????????????????????????????????????????????????????? 180
    12.3.4.?Disponibilidades ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 182
    12.3.5.?Ativos financeiros?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 183
    12.3.6.?Previdência????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 183
    12.3.7.?Ativos não financeiros?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 184
    12.3.8.?Dívidas ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 184
    PF_CG_GestaoFinanceiraFamiliar.indb 7 25/04/2016 16:27:12
    PF_CG_Gestão Financeira Familiar_
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    PF_CG_Gestão Financeira Familiar_
    Liberado por: Bianca Teodoro
    Gestão Financeira Familiar
    - VIII -
    12.3.9.?Resumo da análise situacional????????????????????????????????????????????????????????????????? 185
    12.4.?Planejamento financeiro???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 188
    12.4.1.?Metas e objetivos??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 189
    12.4.2.?Plano de ação ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 189
    12.4.3.?Providências por contas???????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 190
    12.4.4.?Histórico das contas e providências ??????????????????????????????????????????????????????? 193
    12.4.5.?Fluxo de caixa projetado ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 195
    12.5.?Acompanhamento e controle do realizado????????????????????????????????????????????????? 201
    12.5.1.?Fluxo anual realizado???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 203
    12.5.2.?Fluxo anual realizado total??????????????????????????????????????????????????????????????????????? 206
    12.5.3.?Realizado x Projetado ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 208
    12.5.4.?Disponibilidades realizadas ?????????????????????????????????????????????????????????????????????? 213
    12.5.5.?Ativos financeiros?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 213
    12.5.6.?Ativos não financeiros?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 214
    12.5.7.?Previdência????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 214
    12.5.8.?Dívidas ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 215
    12.5.9.?Análise da situação realizada??????????????????????????????????????????????????????????????????? 215
    12.5.10.?Situacional x realizado ??????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 218
    12.6.?Síntese do modelo??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 222
    Índice?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 225

    Informações Técnicas

    Nº de páginas:240
    Origem:Nacional
    Editora:Editora Alta Books
    Idioma:Português
    Edição:1ª Edição
    Ano:2016
    ISBN:9788576089810
    Encadernação:Brochura
    Autor:Érico Veras Marques , Jocildo Figueiredo Correia Neto
  • Informações

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